สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร? 5 ขั้นตอนเปลี่ยนบ้านเป็นเงินก้อน

ในบางช่วงเวลาของชีวิต คนเราอาจต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่ต้องการเงินก้อนใหญ่ ไม่ว่าจะเป็นการขยายธุรกิจ ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือการจัดการหนี้สิน ซึ่งหลายคนอาจไม่ทันนึกว่า ‘บ้าน’ ที่เราอยู่อาศัยและปลอดภาระหนี้แล้วนั้น คือทรัพย์สินที่มีมูลค่าและสามารถเปลี่ยนเป็นเงินทุนได้ การทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน จึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ชาญฉลาดในการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน บทความนี้จะพาไปทำความรู้จักสินเชื่อประเภทนี้ให้มากขึ้นในแบบที่เข้าใจง่ายที่สุด

 สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร?

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือสินเชื่ออเนกประสงค์ประเภทหนึ่ง ที่ใช้บ้าน คอนโด หรือทาวน์โฮมที่ปลอดภาระหนี้ (ผ่อนหมดแล้ว) มาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการขอเงินก้อนจากสถาบันการเงิน โดยผู้ขอกู้จะยังคงเป็นเจ้าของและสามารถอยู่อาศัยในบ้านหลังเดิมได้ตามปกติ เพียงแค่นำโฉนดไปจดทะเบียนจำนองไว้เป็นหลักประกันเท่านั้น หลังจากนั้นก็ผ่อนชำระคืนเป็นงวดๆ เหมือนสินเชื่อทั่วไป ทำให้เจ้าของบ้านสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนขนาดใหญ่ได้โดยใช้ทรัพย์สินที่มีอยู่ให้เกิดประโยชน์

ใครบ้างที่เหมาะกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน?

สินเชื่อประเภทนี้ถูกออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการทางการเงินที่หลากหลาย ทำให้เหมาะกับคนหลายกลุ่มที่ต้องการใช้เงินก้อนอย่างมีเป้าหมายและคุ้มค่า

1. คนที่ต้องการเงินก้อนใหญ่ในยามฉุกเฉิน

สำหรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น ค่ารักษาพยาบาลของคนในครอบครัว หรือเหตุจำเป็นอื่นๆ ที่ต้องใช้เงินจำนวนมาก การขอ สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นทางออกที่เหมาะสม เพราะสามารถให้วงเงินได้สูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป และมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ทำให้ภาระการผ่อนชำระไม่หนักจนเกินไป

 2. เจ้าของธุรกิจที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน

ผู้ประกอบการหรือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินทุนไปต่อยอดกิจการ ขยายสาขา หรือสั่งซื้อสินค้าล็อตใหญ่ สามารถใช้บ้านเป็นหลักประกันเพื่อขอสินเชื่อไปเสริมสภาพคล่องได้ ช่วยให้ธุรกิจสามารถเดินหน้าต่อไปได้อย่างไม่สะดุด โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยสูงเท่ากับการกู้เงินนอกระบบ

 3. คนที่ต้องการรวบหนี้ ลดภาระดอกเบี้ย

หากคุณมีหนี้สินหลายก้อนจากบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูง การขอ สินเชื่อบ้านแลกเงิน ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า มาปิดหนี้เหล่านั้นทั้งหมด แล้วผ่อนชำระกับสถาบันการเงินเพียงแห่งเดียว จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยโดยรวมและทำให้การบริหารจัดการหนี้ง่ายขึ้นอย่างเห็นได้ชัด

 4. คนที่ต้องการเงินไปปรับปรุงหรือต่อเติมบ้าน

เมื่อบ้านที่อยู่อาศัยมานานเริ่มทรุดโทรม หรือต้องการต่อเติมพื้นที่ใช้สอยเพื่อรองรับสมาชิกใหม่ในครอบครัว การใช้สินเชื่อประเภทนี้เป็นแหล่งเงินทุนในการรีโนเวทบ้าน ถือเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด เพราะเป็นการลงทุนที่ช่วยเพิ่มมูลค่าให้กับตัวบ้านในระยะยาวได้อีกด้วย

 เรื่องสำคัญต้องรู้ ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

ข้อมูลจากเว็บไซต์เงินติดล้อ ระบุไว้ว่า “หัวใจหลักของสินเชื่อบ้านแลกเงิน คือการปลดล็อกมูลค่าของบ้านให้กลายเป็นเงินก้อน โดยทั่วไปวงเงินอนุมัติจะสูง ซึ่งพิจารณาจากราคาประเมินของหลักทรัพย์เป็นสำคัญ จุดเด่นคืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่นที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างชัดเจน และเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก อีกทั้งยังสามารถเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้ยาวนาน ซึ่งช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนไม่สูงเกินไป ทำให้สามารถบริหารจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ”

 5 ขั้นตอนง่ายๆ ในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

กระบวนการขอสินเชื่อนั้นไม่ได้ซับซ้อนอย่างที่หลายคนกังวล โดยส่วนใหญ่จะมีขั้นตอนที่ชัดเจนและตรงไปตรงมา ช่วยให้คุณสามารถวางแผนและเตรียมตัวล่วงหน้าได้

 1. ตรวจสอบคุณสมบัติและเตรียมเอกสาร

ขั้นตอนแรกคือการเตรียมเอกสารสำคัญให้พร้อม ซึ่งโดยทั่วไปจะแบ่งออกเป็น 3 ส่วนหลัก ได้แก่ เอกสารส่วนตัว (สำเนาบัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน), เอกสารแสดงรายได้ (สลิปเงินเดือน, รายการเดินบัญชี) และเอกสารหลักทรัพย์ (สำเนาโฉนดที่ดิน)

2. ยื่นเรื่องขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน

เมื่อเตรียมเอกสารครบถ้วนแล้ว ให้นำไปยื่นที่สถาบันการเงินที่คุณสนใจเพื่อแจ้งความประสงค์ขอสินเชื่อ เจ้าหน้าที่จะทำการตรวจสอบข้อมูลเบื้องต้นและรับเรื่องไว้เพื่อดำเนินการในขั้นตอนต่อไป

3. รอการประเมินราคาหลักทรัพย์

หลังจากยื่นเรื่อง สถาบันการเงินจะส่งเจ้าหน้าที่ผู้เชี่ยวชาญเข้าไปประเมินสภาพและทำเลที่ตั้งของบ้าน เพื่อกำหนดมูลค่าของหลักทรัพย์ ซึ่งราคาประเมินนี้จะเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อ

 4. รอฟังผลการอนุมัติสินเชื่อ

เมื่อกระบวนการประเมินหลักทรัพย์และตรวจสอบคุณสมบัติเสร็จสิ้น สถาบันการเงินจะใช้เวลาในการพิจารณาและแจ้งผลการอนุมัติให้คุณทราบ ซึ่งโดยปกติจะใช้เวลาประมาณ 1-2 สัปดาห์

 5. ทำสัญญาและจดจำนองที่สำนักงานที่ดิน

หากคุณตกลงรับข้อเสนอสินเชื่อ ขั้นตอนสุดท้ายคือการนัดหมายเพื่อเซ็นสัญญาเงินกู้ และเดินทางไปที่สำนักงานที่ดินในเขตพื้นที่เพื่อทำเรื่องจดทะเบียนจำนองบ้านเป็นหลักประกัน หลังจากนั้นสถาบันการเงินจะโอนเงินก้อนเข้าบัญชีของคุณ

อย่าลืม! เช็กลิสต์ค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียมในการขอสินเชื่อ

เพื่อให้การวางแผนทางการเงินของคุณรัดกุมที่สุด ควรเตรียมงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นในกระบวนการขอสินเชื่อด้วย

• ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์
• ค่าอากรแสตมป์สำหรับสัญญาเงินกู้
• ค่าธรรมเนียมการจดจำนองที่สำนักงานที่ดิน
• ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย (ซึ่งเป็นประกันภาคบังคับ)

สรุป สินเชื่อบ้านแลกเงิน ทางเลือกเพิ่มสภาพคล่องสำหรับคนมีบ้าน

โดยสรุปแล้ว สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นทางเลือกทางการเงินที่ชาญฉลาดสำหรับผู้ที่มีบ้านปลอดภาระ ช่วยเปลี่ยนทรัพย์สินที่อยู่อาศัยให้กลายเป็นเงินทุนก้อนใหญ่สำหรับใช้ในยามจำเป็น ด้วยจุดเด่นด้านอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรมและระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น ทำให้สามารถเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ การทำความเข้าใจในรายละเอียดและขั้นตอนทั้งหมดจะช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากสินเชื่อประเภทนี้ได้อย่างเต็มศักยภาพและตอบโจทย์ความต้องการของตัวเองได้ดีที่สุด