ประกันควบการลงทุน คืออะไร ? อธิบายแบบเข้าใจง่าย

ในยุคที่การวางแผนการเงินมีความสำคัญมากขึ้น หลายคนคงเคยได้ยินคำว่า “ประกันควบการลงทุน” หรือที่นักการเงินมักเรียกกันว่า Unit Linked ผ่านหูกันมาบ้าง อย่างไรก็ตาม คนส่วนใหญ่ยังคงสงสัยว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทนี้คืออะไร และแตกต่างจากประกันชีวิตทั่วไปอย่างไรบ้าง ดังนั้น บทความนี้จึงจะพาคุณไปทำความรู้จักกับประกันควบการลงทุนอย่างละเอียด พร้อมทั้งชี้ให้เห็นถึงข้อดีและข้อควรระวังต่าง ๆ ที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจซื้อ เพื่อให้การตัดสินใจลงทุนของคุณเป็นไปอย่างรอบคอบและเหมาะสมที่สุด

ประกันควบการลงทุนคืออะไร ?

ประกันควบการลงทุนเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่รวมประกันชีวิตและการลงทุนเข้าไว้ด้วยกัน โดยเบี้ยประกันที่จ่ายจะถูกแบ่งเป็นสองส่วน ส่วนแรกคือค่าความคุ้มครองชีวิต และอีกส่วนจะนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่คุณเลือก ซึ่งคุณสามารถเลือกสัดส่วนระหว่างความคุ้มครองและการลงทุนได้ตามความต้องการ

ข้อดีของประกันควบการลงทุน

1.ความยืดหยุ่นในการปรับเปลี่ยนแผน

ประกันควบการลงทุนให้อิสระในการปรับเปลี่ยนแผนการลงทุนได้ตามสถานการณ์ โดยคุณสามารถสับเปลี่ยนกองทุนที่ลงทุนได้ตามต้องการ อีกทั้งยังสามารถปรับเพิ่มหรือลดเบี้ยประกันได้ตามความเหมาะสมกับสถานะทางการเงินในแต่ละช่วง

2.โอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น

เนื่องจากมีส่วนของการลงทุนรวมอยู่ด้วย จึงมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันชีวิตทั่วไป ซึ่งหากเลือกกองทุนที่เหมาะสมและมีการจัดการพอร์ตที่ดี ก็มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่น่าพอใจในระยะยาว

3.สิทธิประโยชน์ทางภาษี

เบี้ยประกันที่จ่ายสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด ซึ่งถือเป็นข้อได้เปรียบอีกประการหนึ่งของผลิตภัณฑ์นี้

ข้อควรพิจารณาก่อนซื้อ

1.ความเสี่ยงจากการลงทุน

แม้จะมีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูง แต่ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงขึ้นเช่นกัน เพราะมูลค่ากรมธรรม์จะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนที่เลือกลงทุน ซึ่งอาจผันผวนตามสภาวะตลาด

2.ค่าธรรมเนียมที่ซับซ้อน

ประกันควบการลงทุนมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ซับซ้อนกว่าประกันชีวิตทั่วไป เพราะมีทั้งค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุน ค่าธรรมเนียมการสับเปลี่ยนกองทุน และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ซึ่งอาจส่งผลต่อผลตอบแทนโดยรวม

3.ความเข้าใจในการลงทุน

ผู้ที่สนใจซื้อประกันควบการลงทุนควรมีความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับการลงทุนพอสมควร เพราะจำเป็นต้องเลือกกองทุนและจัดสรรการลงทุนด้วยตัวเอง

ใครควรซื้อประกันควบการลงทุน ?

ประกันควบการลงทุนเหมาะสำหรับคนที่

• ต้องการความคุ้มครองชีวิตควบคู่กับการลงทุน
• มีความเข้าใจเรื่องการลงทุนพอสมควร
• ยอมรับความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาดได้
• มีระยะเวลาลงทุนยาว (10 ปีขึ้นไป)
• ต้องการความยืดหยุ่นในการปรับเปลี่ยนแผน

สรุป

ประกันควบการลงทุนเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสในการลงทุน โดยมีข้อดีในเรื่องของความยืดหยุ่น โอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น และสิทธิประโยชน์ทางภาษี อย่างไรก็ตาม ก็มาพร้อมกับความเสี่ยงและความซับซ้อนที่มากขึ้นเช่นกัน ดังนั้น ก่อนตัดสินใจซื้อ ควรศึกษาข้อมูลให้ดี และประเมินความเหมาะสมกับตัวเองอย่างรอบคอบ โดยอาจปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อการตัดสินใจที่เหมาะสมที่สุด