ทริคดี ๆ วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว แบบไม่เครียด แถมเก็บเงินได้ด้วย

การมี “บ้าน” เป็นหนึ่งในความฝันสำคัญของใครหลายคน แม้ว่าปัจจุบันครอบครัวไทยส่วนใหญ่จะมีขนาดเล็กลง จนเหมือนว่าบ้านไม่ค่อยจำเป็นสักเท่าไหร่ แต่บ้านไม่ได้เป็นแค่ที่อยู่อาศัยเท่านั้น มันยังเป็นสัญลักษณ์ของความมั่นคงในชีวิต ค่านิยม ไลฟ์สไตล์ที่ต้องการความเป็นส่วนตัว แต่ปัญหาคือบ้านไม่ใช่สิ่งของราคาถูก และหลายคนต้องพึ่ง สินเชื่อบ้านจากธนาคาร เพื่อให้ได้มาซึ่งบ้านในฝัน

และปัญหาหลักมักอยู่ที่ระยะเวลาผ่อนนาน 20-30 ปี ซึ่งเวลานานขนาดนี้เนี่ยหากลองคำนวณจริง ๆ จะพบว่า ดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญาอาจสูงกว่าราคาบ้านเกือบเท่าตัว ไม่แปลกเลยที่หลายคนมองหาวิธี “ผ่อนบ้านให้หมดเร็ว” เพื่อปลดภาระหนี้ก้อนใหญ่ และมีอิสระทางการเงินมากขึ้น

บทความนี้จึงรวบรวมทริคดี ๆ วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้น โดยไม่เครียดจนเกินไป เพื่อให้ตอบรับกับยุคเศรษฐกิจไทยในตอนนี้

ผ่อนบ้านให้หมดเร็ว คืออะไร? อายุเท่าไหร่? ถึงสามารถทำได้

การผ่อนบ้านให้หมดเร็ว ถ้าจะเอาความหมายแบบตรงตัวเลยนะ นั่นก็คือ “การจ่ายเงินผ่อนบ้านมากกว่าผ่อนปกติที่ธนาคารกำหนด” หรือจ่ายเพิ่มบางส่วน เพื่อให้ยอดเงินต้นลดลงเร็วขึ้น ส่งผลให้ระยะเวลาในการผ่อนทั้งหมดสั้นลง และดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายก็น้อยลงด้วย

กลุ่มคนที่มีกำลังในการผ่อนบ้านให้หมดไว ส่วนใหญ่จะอยู่ที่กลุ่มอายุ 30 ปี เป็นต้นไป ที่มีงานทำ รายได้มั่นคงมาระดับหนึ่ง และสามารถผ่อนบ้านให้หมดเร็วได้ง่าย ๆ เพราะยังมีเวลาเหลือมาก ซึ่งแตกต่างจาก กลุ่มคนอายุเยอะ ๆ อย่าง 45- 50 ปีขึ้นไป ต้องจ่ายเงินก้อนมากขึ้น หรือเลือกสินเชื่อระยะสั้น เพราะระยะเวลาผ่อนยาว ๆ อาจไม่สามารถทำได้

ทำไมใคร ๆ ก็อยากหาวิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว

ลองคิดภาพง่าย ๆ สมมติว่ากู้บ้านราคา 3 ล้านบาท ดอกเบี้ยเฉลี่ย 6% ต่อปี ผ่อน 30 ปี คุณจะจ่ายจริงเกิน 6.5 ล้านบาท หมายความว่าดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวก็ปาเข้าไปกว่า 3.5 ล้านแล้วนะ

หนี้บ้านจึงกลายเป็น “หนี้ที่ใหญ่ที่สุดในชีวิต” ของใครหลายคน และการจ่ายดอกเบี้ยมหาศาลนี้ ทำให้เจ้าของบ้านจำนวนมากรู้สึกว่าอยากหาวิธีลดภาระลง ไม่ว่าจะด้วยการโปะเงินต้น หรือวางแผนการเงินให้ฉลาดขึ้น

เหตุผลที่อยากผ่อนบ้านให้หมดเร็ว

•  ลดดอกเบี้ยมหาศาลที่ไม่จำเป็นต้องจ่าย
•  มีอิสระทางการเงินเร็วขึ้น
•  ปลดล็อกค่าใช้จ่ายรายเดือน
• วางแผนอนาคตง่ายขึ้น เช่น เกษียณเร็ว ลงทุนธุรกิจ หรือท่องเที่ยว
  
  

เคล็ดลับวางแผนการเงิน ผ่อนบ้านเร็วขึ้นจริง

ก่อนจะไปถึงเทคนิคโปะหรือเพิ่มงวด สิ่งที่สำคัญที่สุดคือ “การวางแผนการเงิน” เพราะถ้าแค่จ่ายไปเรื่อย ๆ โดยไม่คิด อาจทำให้เงินตึงมือ ในที่สุดก็เกิดภาวะเครียด และแน่นอนว่าปลายทางไม่ยั่งยืน

เช็กกำลังผ่อนของตัวเองก่อน

สูตรที่แนะนำคือ ผ่อนบ้านไม่เกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน เช่น ถ้าคุณมีรายได้ 40,000 บาท งวดบ้านควรไม่เกิน 16,000 บาท เพื่อให้เหลือเงินไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน และยังเหลือพอที่จะเก็บออมได้อีก ซึ่งสูตรนี้เป็นเบสิกที่ธนาคารมักใช้กำหนดคร่าว ๆ ในการอนุมัติเงินกู้บ้านอยู่แล้ว 

 ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย

อาจฟังดูเหมือนง่าย แต่เชื่อเถอะว่าหลายคนยังไม่เคยทำจริงจัง พอเขียนออกมา คุณจะเห็นเลยว่าเงินรั่วไปกับอะไรบ้าง เช่น กาแฟวันละ 120 บาท เดือนหนึ่งก็ 3,600–7,000 บาทแล้ว ถ้าลดลงครึ่งหนึ่ง เงินที่เหลือเอามาโปะบ้านได้เลยนะ

วางแผนโปะเงินต้น

ก่อนคิดจะโปะบ้าน คุณควรมีเงินเก็บฉุกเฉินอย่างน้อย 6 เดือนของรายจ่าย เพื่อป้องกันความเสี่ยงตกงาน หรือเจอเหตุการณ์ไม่คาดคิด เพราะถ้าไม่มีเงินสำรองเลย แล้วรีบโปะบ้าน ไม่ต้องรอนานเลย เดือดร้อนเรื่องเงินแน่ ๆ 

3 เทคนิคผ่อนบ้านให้หมดไว โดยไม่กระทบชีวิตประจำวัน

1.เพิ่มค่างวดเกินขั้นต่ำ

สมมติธนาคารกำหนดให้ผ่อน 12,000 บาทต่อเดือน ถ้าคุณจ่าย 14,000 บาท ส่วนต่าง 2,000 บาทจะถูกหักเข้าต้นทันที และถ้าทำเช่นนี้อย่างต่อเนื่อง ผลคือระยะเวลาผ่อนสั้นลงหลายปี และประหยัดดอกเบี้ยเป็นแสน

2.ผ่อนแบบต้นมากกว่าดอก

หากมีโอกาสเลือกแนะนำให้เลือกการผ่อนแบบ “ลดต้นลดดอก” เพราะทุกครั้งที่เงินต้นลด ดอกเบี้ยก็จะลดตามไปด้วย ต่างจากการผ่อนแบบ “ดอกเบี้ยคงที่ช่วงแรก” ที่สุดท้ายอาจจ่ายแพงกว่า

3.ใช้รายได้พิเศษโปะบ้าน

อย่ามองข้ามพวกโบนัสประจำปี, เงินปันผล หรือรายได้เสริมจากการขายของออนไลน์ หากนำไปโปะบ้านแทนที่จะใช้หมดกับการจับจ่าย จะช่วยให้หนี้บ้านหายเร็วขึ้นอย่างเห็นได้ชัดเลยเชียวล่ะ

วิธีหาเงินก้อนมาโปะบ้าน ลดดอก ลดปีผ่อน

ใช้โบนัสปลายปี

สมมติได้โบนัส 50,000 บาท แบ่งมาลงบ้านครึ่งหนึ่ง นั่นก็คือ  25,000 บาท ดูเล็กน้อย แต่รวม ๆ หลายปี เงินก้อนนี้ช่วยย่นระยะเวลาได้เยอะเลยนะ

รายได้เสริมจากงานพิเศษ

ใครที่มีสกิลนอกเหนือจากงานประจำ เช่น ทำภาพกราฟิก รับงานฟรีแลนซ์ หรืออาจหันมาขายของออนไลน์ รายได้เสริมตรงนี้ ถ้าไม่งัดเอาออกมาใช้ในยุคนี้ ก็ถือว่าพลาดโอกาสเงินโปะบ้านแบบฟรี ๆ 

ขายทรัพย์สินที่ไม่ได้ใช้

 สินค้าที่เคยซื้อ และยังพอมีมูลค่าแลกเป็นเงินได้ เช่น รถคันเก่า, มือถือที่ไม่ได้ใช้, คอลเลกชันสินค้าแบรนเนมที่นอนอยู่ในตู้ พวกนี้สามารถเปลี่ยนเป็นเงินก้อนโปะบ้านได้

จัดการหนี้อื่นๆ ควบคู่ไปกับการผ่อนบ้าน

หลายคนติดกับดักตรงที่มีทั้งหนี้บัตรเครดิต หนี้รถ และยังมีหนี้บ้านไปพร้อมกัน ซึ่งถ้าไม่จัดลำดับความสำคัญ อาจทำให้เงินไหลออกไปกับดอกเบี้ยจำนวนมาก

ลำดับที่หนี้ที่ควรเคลียร์ก่อน

1. หนี้บัตรเครดิต (ดอก 16–18%) → เคลียร์ด่วน
2. หนี้สินเชื่อบุคคล/รถ (ดอก 6–10%) → เคลียร์ถัดมา
3. จากนั้นค่อยทุ่มเต็มที่กับหนี้บ้าน

ผ่อนบ้านให้หมดเร็ว เหมาะกับใครบ้าง?

• คนที่มีรายได้มั่นคง ไม่เสี่ยงตกงานง่าย
• คนที่บริหารเงินเก่ง
• คนที่มีรายได้เสริมแบบไม่ขาดมือ
• คนที่มีโบนัสรายปีมาอย่างต่อเนื่อง
• คนที่มีเงินเก็บฉุกเฉินเพียงพอ
• คนที่มีเป้าหมายปลดหนี้เร็ว เพื่อเกษียณอายุหรือต้องการมีอิสระทางการเงิน

ข้อดี-ข้อเสีย ของการผ่อนบ้านให้หมดไวก่อนกำหนด 

ข้อดี

•  ลดดอกเบี้ยมหาศาล
•  ปลดหนี้เร็วขึ้น
•  มีอิสระในการใช้เงินไปทำสิ่งอื่น

ข้อเสีย

• เงินก้อนหายไป อาจขาดสภาพคล่อง
• ไม่สามารถกิน ชอป เที่ยว หรือใช้ชีวิตให้ตรงกับไลฟ์สไตล์เดิมที่เคยทำอยู่ได้ทั้งหมด
• บางธนาคารมีค่าปรับถ้าโปะก่อนครบกำหนด (โดยเฉพาะ 3 ปีแรกของสัญญา)

สรุป วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็ว ทำได้จริง แค่เริ่มต้นให้ถูกทาง

วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วไม่ใช่เรื่องยาก แต่ต้องอาศัยวินัยและการวางแผนที่ดี สิ่งที่คุณควรทำคือ

 ผ่อนเกินขั้นต่ำเมื่อทำได้, ใช้โบนัสหรือรายได้เสริมมาโปะบ้าน, จัดการหนี้อื่นให้หมดก่อน

 และพยายามรักษาสมดุลการเงินและมีเงินฉุกเฉินเสมอ ถ้าทำได้อาจปลดหนี้บ้านได้เร็วกว่ากำหนด 5-10 ปี และยังช่วยประหยัดเงินดอกเบี้ยเป็นล้าน พร้อม ๆ กับมีอิสระในการใช้ชีวิตเร็วกว่าที่คิด