กองทุน RMF คืออะไร ? พร้อม 4 ข้อดีเพื่อการเกษียณที่มั่นคง

ภาพของสังคมไทยที่กำลังก้าวสู่สังคมผู้สูงวัยอย่างเต็มรูปแบบ ทำให้การวางแผนเพื่อชีวิตหลังเกษียณที่มีคุณภาพกลายเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่อาจมองข้าม การเตรียมความพร้อมตั้งแต่วันนี้จะช่วยให้เราสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมั่นคง และสบายใจในวันที่ไม่ได้ทำงานแล้ว โดยหนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่ภาครัฐให้การสนับสนุนเพื่อการออมระยะยาวก็คือ กองทุน RMF บทความนี้จะมาไขทุกข้อสงสัยว่า กองทุน RMF คืออะไร และเจาะลึกถึงข้อดีต่าง ๆ ที่นักออมไม่ควรพลาดกัน

ทำความรู้จักกองทุน RMF (Retirement Mutual Fund)

กองทุน RMF หรือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ คือกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่จัดตั้งขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อส่งเสริมให้คนไทยออมเงินระยะยาวสำหรับไว้ใช้จ่ายในวัยเกษียณโดยเฉพาะ พูดง่าย ๆ คือ เป็นเครื่องมือสำหรับสร้างเงินก้อนเพื่ออนาคตของตนเอง

มีเงื่อนไขสำคัญคือ ผู้ลงทุนจะต้องลงทุนอย่างต่อเนื่องและถือครองหน่วยลงทุนไว้จนกว่าจะมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ จึงจะสามารถขายคืนได้โดยไม่ผิดเงื่อนไข ซึ่งนอกจากจะเป็นการสร้างวินัยการออมแล้ว เงินที่นำไปลงทุนยังสามารถใช้สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

สำหรับผู้ที่ต้องการทำความเข้าใจเงื่อนไขอื่น ๆ ของกองทุน RMF ไม่ว่าจะเป็นเกณฑ์การซื้อขาย การนับระยะเวลาลงทุน หรือต้องการดูแนวทางกองทุนรวมที่น่าสนใจ สามารถอ่านข้อมูลได้ที่บทความ “กองทุน RMF คืออะไร? เข้าใจเงื่อนไขสำคัญ และการลงทุนก่อนเกษียณ”

 กองทุน RMF เหมาะกับใครเป็นพิเศษ

แม้เงื่อนไขการถือครองระยะยาวอาจทำให้ RMF ไม่ใช่ตัวเลือกแรก ๆ สำหรับทุกคน แต่กองทุน RMF เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณอย่างจริงจัง โดยเฉพาะกลุ่มคนวัยทำงาน หรือมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ประจำ และต้องเสียภาษี รวมถึงผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ต้องการสร้างหลักประกันทางการเงินให้ตนเอง เพราะ RMF เปรียบเสมือนการบังคับออมอย่างมีระบบ ที่จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะมีเงินก้อนไว้ใช้ในอนาคตอย่างแน่นอน

 เปิด 4 ข้อดีของกองทุน RMF ที่คุณไม่ควรพลาด

นอกจากการเป็นเครื่องมือเพื่อการออมแล้ว RMF ยังมีจุดเด่นอีกหลายด้านที่ทำให้การลงทุนนี้คุ้มค่า และตอบโจทย์การสร้างความมั่นคงในระยะยาว

1. สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่โดดเด่น

เงินที่ลงทุนในกองทุน RMF สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามจำนวนที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมิน และเมื่อรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ เช่น SSF, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือประกันบำนาญแล้ว ต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี

 2. สร้างหลักประกันที่มั่นคงให้ชีวิตหลังเกษียณ

เป้าหมายสูงสุดของ RMF คือการสร้างความมั่นคงทางการเงินในวันที่เราไม่มีรายได้ประจำอีกต่อไป การออมเงินอย่างสม่ำเสมอในกองทุนนี้เปรียบเสมือนการสร้างตาข่ายความปลอดภัยทางการเงิน ที่จะช่วยให้เราสามารถใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างมีคุณภาพ ไม่ต้องพึ่งพาลำพังโชคชะตา หรือเป็นภาระของใคร

 3. ยืดหยุ่นสูง เลือกระดับความเสี่ยงได้ตามใจ

RMF ไม่ได้มีแค่กองทุนเดียว แต่มีความหลากหลายของนโยบายการลงทุนให้เลือก ตั้งแต่กองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น ตราสารหนี้ ไปจนถึงกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงอย่างหุ้น ซึ่งนักลงทุนสามารถเลือกจัดสรรการลงทุน (Asset Allocation) ให้เหมาะสมกับความสามารถในการรับความเสี่ยง และช่วงวัยของตนเองได้ อีกทั้งยังสามารถสับเปลี่ยนหน่วยลงทุนไปยังกองทุน RMF อื่น ๆ ได้โดยไม่ถือว่าเป็นการขายคืนที่ผิดเงื่อนไข

4. ลงทุนต่อเนื่องได้แม้จะอายุเกิน 55 ปี

หลายคนอาจเข้าใจผิดว่า RMF สามารถซื้อได้ถึงอายุ 55 ปีเท่านั้น แต่ความจริงแล้ว หากคุณยังมีรายได้ และต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ก็ยังสามารถลงทุนใน RMF ต่อไปได้แม้จะอายุเกิน 55 ปีแล้วก็ตาม เพียงปฏิบัติตามเงื่อนไขการลงทุนต่อเนื่องให้ครบ 5 ปี ก็จะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้ ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้ที่ยังทำงานหรือมีรายได้ในช่วงหลังอายุ 55 ปี

โดยสรุปแล้ว การทำความเข้าใจว่า กองทุน RMF คืออะไร ถือเป็นก้าวแรกที่สำคัญของการวางแผนเกษียณอย่างชาญฉลาด เพราะนี่คือเครื่องมือทางการเงินที่มอบประโยชน์สองต่อ ทั้งการประหยัดภาษีในปัจจุบัน และการสร้างความมั่งคั่งเพื่ออนาคตที่มั่นคง ด้วยข้อดีทั้งความยืดหยุ่น และสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ การเริ่มต้นลงทุนใน RMF ตั้งแต่วันนี้ คือการลงทุนเพื่อความสุข และความสบายใจของตัวคุณเองในวันข้างหน้า