5 ศัพท์สำคัญที่ควรรู้ก่อนผ่อนรถ พร้อมแนะนำวิธีเลือกไฟแนนซ์
การวางแผนซื้อรถยนต์คันแรกด้วยการขอสินเชื่อรถยนต์กับสถาบันการเงินนั้นเป็นก้าวสำคัญที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เพราะเป็นภาระผูกพันทางการเงินระยะยาวที่ส่งผลต่อการใช้ชีวิตประจำวัน การทำความเข้าใจคำศัพท์พื้นฐานและวิธีการเลือกไฟแนนซ์ที่เหมาะสมจึงเป็นสิ่งจำเป็นที่จะช่วยให้การตัดสินใจมีประสิทธิภาพมากขึ้น
5 คำศัพท์ที่ควรรู้ก่อนผ่อนรถยนต์
ก่อนตัดสินใจผ่อนรถยนต์ การทำความเข้าใจคำศัพท์พื้นฐานที่เกี่ยวข้องจะช่วยให้เราสามารถวางแผนการเงินได้อย่างรอบคอบและเลือกแผนการผ่อนที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง มาทำความรู้จักกับ 5 คำศัพท์สำคัญกัน
1. การจัดไฟแนนซ์
การจัดไฟแนนซ์ คือ กระบวนการยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินเพื่อซื้อรถยนต์ โดยสถาบันการเงินจะเป็นผู้จ่ายเงินก้อนใหญ่แทนเราไปก่อน แล้วเราค่อย ๆ ทยอยผ่อนชำระคืนเป็นงวด ๆ ตามระยะเวลาที่ตกลงกัน วิธีนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีเงินก้อนเพียงพอที่จะซื้อรถด้วยเงินสดทั้งหมด
2. ยอดจัด
ยอดจัด หมายถึง จำนวนเงินที่สถาบันการเงินอนุมัติให้กู้ยืมเพื่อซื้อรถยนต์ ซึ่งคำนวณจากราคารถทั้งหมดหักลบด้วยเงินดาวน์ที่เราจ่ายไป ยอดจัดนี้จะถูกนำไปคำนวณดอกเบี้ยและค่างวดที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือน ยิ่งยอดจัดสูง ค่างวดและดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะมากขึ้นตามไปด้วย
3. เงินดาวน์
เงินดาวน์ คือ เงินก้อนแรกที่ผู้ซื้อต้องจ่ายให้กับบริษัทรถยนต์ก่อนเริ่มทำสัญญาผ่อนชำระ โดยทั่วไปมักคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคารถ เช่น 20% หรือ 30% การวางเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและค่างวดที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน เพราะทำให้ยอดจัดไฟแนนซ์ลดลง
4. ดอกเบี้ยคงที่
ดอกเบี้ยคงที่ เป็นรูปแบบการคิดดอกเบี้ยที่คำนวณจากเงินต้นตั้งแต่แรก โดยจะจ่ายดอกเบี้ยในอัตราเท่ากันทุกงวดตลอดระยะเวลาการผ่อน แม้ว่าจะผ่อนชำระเงินต้นไปแล้วมากน้อยเพียงใดก็ตาม วิธีนี้ทำให้ทราบค่าใช้จ่ายที่แน่นอนในแต่ละเดือน แต่อาจเสียดอกเบี้ยรวมมากกว่าแบบลดต้นลดดอก
5. ค่างวด
ค่างวด คือ จำนวนเงินที่ต้องชำระให้กับสถาบันการเงินในแต่ละเดือน ซึ่งประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ยรวมกัน โดยคำนวณจากยอดจัดไฟแนนซ์ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาการผ่อนที่เลือก ควรเลือกค่างวดที่ไม่เกิน 30% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อไม่ให้เป็นภาระทางการเงินมากเกินไป
แชร์วิธีเลือกไฟแนนซ์รถยนต์
การเลือกไฟแนนซ์รถยนต์ที่เหมาะสมเป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้การผ่อนชำระเป็นไปอย่างราบรื่น ไม่สร้างภาระทางการเงินมากเกินไป โดยสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจว่าจะเลือกจัดไฟแนนซ์รถยนต์ที่ไหนดี มีดังนี้
- เปรียบเทียบดอกเบี้ยจากหลายสถาบันการเงิน ควรสอบถามข้อมูลและเงื่อนไขจากหลายแหล่ง อย่างน้อย 3-5 แห่ง เพื่อเปรียบเทียบและเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุด
- พิจารณาเลือกระยะเวลาผ่อนที่เหมาะสม การผ่อนระยะสั้นจะเสียดอกเบี้ยน้อยกว่า แต่ค่างวดจะสูง ส่วนการผ่อนระยะยาวจะมีค่างวดต่ำแต่เสียดอกเบี้ยมากกว่า
- ศึกษาเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ให้ละเอียด เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ ค่าประกันภัย และเงื่อนไขการปิดบัญชีก่อนกำหนด
- ตรวจสอบประวัติเครดิตของตนเองให้อยู่ในเกณฑ์ดี เพราะจะมีผลต่อการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่จะได้รับ
- วางแผนเงินดาวน์ให้เหมาะสม การวางเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและค่างวดในระยะยาว
สรุปบทความ
การผ่อนรถยนต์เป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญที่ต้องอาศัยความเข้าใจในหลายด้าน ทั้งเรื่องคำศัพท์พื้นฐานและการเลือกไฟแนนซ์ที่เหมาะสม การศึกษาข้อมูลให้รอบด้านและวางแผนการเงินอย่างรัดกุมจะช่วยให้การผ่อนชำระเป็นไปอย่างราบรื่น ไม่กระทบต่อการดำเนินชีวิตประจำวัน และสามารถเป็นเจ้าของรถยนต์ได้อย่างสบายใจในที่สุด
สุดท้ายนี้ สำหรับใครที่กำลังมองหาสินเชื่อเพื่อออกรถใหม่ สินเชื่อรถยนต์ใหม่ ทีทีบีไดรฟ์ คืออีกหนึ่งทางเลือกที่ตอบโจทย์ เพราะมีวงเงินให้สูงสุด 100% จากราคาประเมิน ดาวน์เริ่มต้นเพียง 0 บาท และผ่อนได้นานสูงสุด 84 เดือน ที่สำคัญยังสมัครง่าย รู้ผลอนุมัติภายใน 30 นาที
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 5.21% – 10.00% ต่อปี
